国内家族办公室业务发展前景良好，各类金融机构和资管公司都蠢蠢欲动，想来分一杯羹。家族办公室的风口已经来了。
家族办公室起源于西方，所以中国的家族办公室业务也借鉴了西方的先进经验：譬如将资产进行全球化配置、将资产置于信托或基金会等金融架构之下。
想要为国内高净值客户和家族提供完整的解决方案，走出国门是必要的一步。因为，高净值客户肯定需要全球化的资产配置和管理。
目前，能从国内直接投资海外的金融产品，除了有限的QFII和QDLP等，渠道很少。故如何走出去是家族办公室必须面对的问题。
走出去第一站---首选香港。香港一直是全球金融中心，而且保持自由开放的金融环境，可以自由投资其他种类货币金融产品。很多国内知名公司都在香港设立了分公司并开展家族办公室业务。比如阿里巴巴旗下的云锋金融就在香港拥有3家子公司，其中的两家开展涉及为高净值客户提供服务的业务：云锋资产管理有限公司和云锋金融市场有限公司。这两家公司都持有香港的资产管理类金融牌照，即9号牌；另外的一家最早系美国SAC Capital 的对冲基金在香港开设的family office 叫Point 72， 在香港也是持有9号牌。持有9号牌即可为高净值客户（净资产门槛100万美金）提供股票、基金、债券等产品的投资组合服务。
获取9号牌是在香港开设家族办公室的必要条件也是先决条件。因为香港证监会在《证券及期货条例》中明确规定，在香港开展相关的金融活动必须获得相关的金融牌照，否则即为违规，可能会面临刑事诉讼。资产管理类的金融活动属于第9类，必须先获得9号牌后才能展业。
当然，可能不同的家族在选择在香港设立家族办公室时会有不同的考虑。目前，大部分设立在香港的家族办公室都持有9号牌。但是有些也会根据自身的业务需要开展其他相关金融活动，并持有其他类别的金融牌照。比如，如果开展证券相关业务，就需要1号牌，如果开展期货相关业务，就需要2号牌。
9号牌的获取一般有两种方式：申请或收购。申请即自己在香港成立公司、然后委托中介公司来整理编写申请文件，并提交到香港证监会SFC（Securities and Futures Commission）。一般情况下SFC在2周内会给出初步批复。然后会有5-6轮问询，中介公司也会帮忙问答这些问题，有技巧的回答问题是能否拿到牌照的关键点。顺利的话，问询结束后SFC会批复牌照。整个周期大概需要6个月。
第二种方式是收购，即收购一家目前已经有9号牌但是打算转让的公司。收购后需要向SFC做大股东变更申请，申请通过后即完成收购。收购的成本会更高，但是也有周期更短及能收编现有团队等优势。
不同的高净值客户的需求也会有分别，很多还会从子女的教育及培养出发来设立海外家族办公室。比如子女在澳洲或者美国留学并考虑子女会长期在当地发展，就可以考虑为子女在当地设立一家家族办公室。当然，家族办公室采用的工具可能会有区别，有的会用信托，有的会用基金，有的会用基金会，还有的会各种工具混合使用。
近期在和国际的家族办公室同行交流中得到一个比较有趣的并值得借鉴的经验。他们有的会鼓励家族的新生代去做一个风投型的家族办公室。就是家族办公室下面持有风投基金，然后去投一些最新的热点产业，比如区块链，比如AI。这样做很有可能是高风险，低回报，但是能使家族的新生代，也就是未来的家族接班人得到了很好的历练，并对新兴产业有了深刻的认识，这样在未来的发展中就不会落后于其他家族。这么做更多的是为了培养下一代家族接班人。国内的超级富豪家族也有类似的案例，比如国民老公王公子在毕业后就拿到了几个亿来成立风投基金来投资了若干新兴产业。此种情况下，对富豪家族来说，投资回报率并不是最重要的，最重要的是对下一代的培养和历练。保证下一代对新兴行业有足够的敏锐度避免家族发展错过新兴行业的风口，另外也是确保下一代有足够的经验来承担接班的重任。
在海外设立家族办公室会涉及到很多不同的司法辖区，具体选择哪个地区或国家得看不同客户的需求。主要需要考虑客户的子女所在地、资产所在地及业务所在地，以及开设这家家族办公室的目的。
从为下一代谋划未来出发，就主要根据下一代所在地或者未来长期发展所在地来选择家族办公室的设立地点。譬如，近期我们IBK family office的合伙人有客户因为考虑下一代在澳洲上学及将来在澳洲发展，便为下一代在澳洲设立了一家家族办公室，因为业务需要也申请了澳洲的信贷牌照。还有，有客户考虑子女在美国，便会在美国或者传统的离岸中心比如BVI或开曼设立一家家族办公室。
也有客户从家族资产的全球化配置的角度及个人对所选目的地的喜好程度来选择。有客户会喜欢欧洲，从家族企业业务层面来看，可以通过收购欧洲本地的中小型高科技企业来达成全球化的战略布局并引进先进技术保证自身产品的领先性；从个人及家族爱好的角度，可以在当地收购交通便利的城堡或者核心区域的住宅，用于个人和家族的短期独家和长期的资产保值及传承。如果选择欧洲的话，那么在瑞士设立家族办公室肯定是首选。瑞士主要优势有：永久中立无战争风险、政治经济稳定，私人银行业发达，汇率稳定，低税率，工业技术发达利于收购海外技术等。全球信托中心列支顿士登公国就在瑞士中间，设立信托方便。瑞士紧邻德国也是很大的优势，德国有很多中小型家族企业，规模虽然不大，但是所掌握的技术是世界领先的，相关产品也是品质一流。这样有利于中国家族企业进行海外高科技并购，并不会花费很庞大的资金来收购高科技技术，然后借助中国庞大的市场需求来进行大规模产业化。举例说明，近期IBK family office就协同瑞士合作方一起帮助一位国内客户收购了一家德国的汽车配件行业的高科技家族企业。该客户的家族一直从事于汽车配件行业，在国内细分市场已经处于领先地位。为了进一步开拓汽配行业的横向发展，就打算收购一些德国的高科技汽车配件行业公司来获取技术。其在IBK family office 的协助下选定了收购标的范围，然后逐一进行谈判，近期此项交易已经落地。
跟随国家的"一带一路”战略，近期来很多中国企业把业务也布局到了发展潜力巨大的非洲市场。上世纪90年代也是很多中国生意人去非洲淘金的高峰期，他们当中的一部分人现在已经成为当地富豪和侨领。布局非洲的家族企业，一方面是通过早年开拓非洲市场成为富豪的家族，另一方面，是为了家族企业的业务进一步全球化在近几年初步进入非洲。中国家族扎根或立足于非洲的数量会越来越多。如果考虑在非洲的产业和资产的长期规划设立家族办公室，首选毛里求斯。
毛里求斯（简称毛求）近期来一直发展离岸金融，已经成为新兴的重要的离岸中心。而且毛求有上百万人口，支柱产业还有制造业、旅游业等。所以本地的制造产业及当地消费需求的支撑，是毛求有别于其他离岸中心的特殊优势。而且毛里求斯还有自身的人才资源优势，灵活的立法及低税率，且针对家族办公室及家族信托给予特有的法律保护。所以这些都是毛里求斯吸引非洲及全球富豪家族设立家族办公室的优势。
出海之路，是国内家族办公室必须要走的路。首先要考虑的肯定是目的地的选择，一般也是遵循“就近原则”，根据家族自身成员或未来长期发展所在地，来就近选择有利于家族办公室的司法辖区。目的地选定之后需要考虑所设立的家族办公室会适用于哪些金融架构以及是否需要申请当地的合规金融牌照，避免出现合规及法律上的风险。然后，国内家族办公室和国外相关服务提供方(比如信托公司，基金公司，三方财富/资管公司，家族办公室)的协同合作也是相关重要的。因为国内家族办公室的优势是了解国内高净值客户的需求以及深受客户信任，但是具体在海外进行相关家族办公室附属金融业务时还是需要当地的家族办公室的相关服务方来支持，这样才能利用双方资源优势进一步为客户提供高效专业的服务。
归根到底，国内家族办公室的业务需要家族办公室的从业人才来开发和执行。但家族办公室在中国是新兴行业，不仅客户缺乏了解，最主要的行业痛点还是缺乏相关人才。近期在一次家族办公室行业峰会上，各位家族办公室的领头人一直认为：目前国内严重缺乏家族办公室人，特别是兼备西方国家办公室人才的专业素养及深入了解中国客户需求且能将相关业务落地的中西结合的国际化人才。IBK family office也深入了解了人才缺乏的现状，故推出了“百人英才计划”。立志于为家族办公室行业培育人才，打造明日之星。
未来已来，家办的风口已来，出海的路就在前方。IBK family office会携手国内家族办公室同行，打造出海的“宝船舰队”。IBK family office所培育的“百人英才”，会成为各艘“宝船”上的杰出的舵手。
