说起“财富管理”，可能大家都不陌生，一个耳熟能详的词语。可是真要问起什么是“财富管理”，可能很多朋友要在心里打个问号了。相信不少人对于财富管理的理解都比较片面，甚至有着比较多的误解，以为财富管理就是理财产品销售，其实不然。
1、什么是财富管理？
经济学教材告诉我们，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行综合管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。其包含的范围很广，包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等。
财富管理在西方有着非常悠久的历史，许多传统的瑞士私人银行已经经营了数百年，管理和传承很多家族的数代财富。在美国，洛克菲勒家族的财富管理办公室开创了高端理财的先河，随后，众多的财富管理机构如雨后春笋般涌现，并不断发展壮大，成为一股不容小觑的力量。相关统计数据显示，在美国，财富管理机构所出售的金融产品占据美国近60%的市场份额，这一数字远高于其他国家。
财富管理在中国又是怎么样的一个发展情况？相比较国外而言，虽然我们国家的财富管理行业发展时间不长，但是发展速度很快。伴随着我国GDP的快速发展，社会财富得以迅速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。根据公开数据显示，截至2017年底，中国财富管理市场规模已经超过150万亿元，其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金还有第三方财富管理机构组成。
2、为什么要进行财富管理？
你不理财，财不理你。是否有意识地进行财富管理，带来的差异非常显著。财富管理可以提升一个人、一个家族、一个企业，甚至是地方政府在整个生命周期中的幸福感和满足感。
财富管理是一种长期性的整体规划，投资和传承都是它重要的组成部分。从创富、守富，到用富、传富，不同阶段我们需要不同的资产配置方案来保驾护航。从全球的财富管理现状来看，不仅是我国，甚至是整个亚太地区，居民的创造财富的能力都已经远远超过了管理财富的能力。从资产配置结构来看，目前亚太地区仍以储蓄(现金+存款)为主，达到24.96万亿，占比高达65%，而权益类资产和债券类资产合计13.44万亿，占比仅35%，显著低于全球平均水平(60%)，相较于北美地区(86%)更是差距明显。
3、“中国式财富管理”扬帆起航
回望历史，1978到2018年，改革开放激荡40年，造就了无数商业传奇，也让大多数的中国人都富了起来。数据显示，中国过去十多年的中产阶级所占有财富的总规模是全球各主要经济体中增长速度最快的，2000年以来增速超过330%。财富的快速积累使得中国已经成为一个财富国家，不光是最高端，中端的财富人口也在快速崛起。随着中国2020战略的顺利完成，到2020年，财富在1万到10万美元之间的成年人口将达到整个中国成年人口的一半，从而标志中国小康社会的基本建成。可以说，中国已经开始进入到全民理财时代。
此时，如何提高国民守富、用富、传富能力，是国内金融机构需要好好研究的课题，也是每位投资者需要深深思考的问题。作为投资者，财富管理关系到切身利益，我们需要了解财富管理指导原则并形成正确的财富观，建立合理的家庭资产配置理念：
首先，财富管理是长跑而不是短跑，是伴随一个人和一个家庭的终身，影响一代人甚至几代人，短期财富管理不能决定长期真正的财富状况。
所以，财富管理目标是求长，而不是求多，所以快就是慢，慢就是快。
其次，财富管理不能只看收益率。目前大部分财富机构和客户在交流时，十分在意强调年化收益率，可是就算风险相当，安全系数不相上下，收益率也不是唯一的评判标准。10%就好于9%吗？恐怕不一定，如果以牺牲流动性换取收益率，也不是非常值得提倡的事情。很多优秀企业往往最后死于资金链断裂，家庭也是。
最后，财富管理应该是全局，而不是一时的配置，简单的买款产品绝对不是财富管理。
崛起中的中国需要一个强大的财富管理行业，更需要一个负有历史责任、时代使命的财富管理机构。在经济新常态、供给侧结构改革下，财富管理过去高开发、高增长模式已难以为继，行业进入大浪淘沙的时代。有人认为，当下财富管理行业呈现出以下两大发展趋势。
其一，监管趋严。随着各项监管政策的落地与实施，财富管理进入强监管时代。财富管理经历了高速发展阶段，逐渐暴露出财富管理机构良莠不齐、行业业务缺乏统一标准、部分资金脱实向虚、空转套利等问题与风险。面对还不是很成熟的财富管理市场，监管趋严是必然的趋势。
2018年4月，央行、银保监会、证监会、外汇局四部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，我国资管行业正式步入统一监管新时代。这次新规由央行主导规则的起草，金融稳定发展委员会讨论，中央会议审议通过，作为新时代我国资产管理领域的“宪法”，规格之高历史罕见。另外，对于后续的执行和贯彻，新规也传达出非常明确的信号，本次新规执行不打折扣，彰显中央规范资管行业，对接国际标准的决心。
受监管趋严的影响，行业生存空间被挤压，合规成本加大，部分不合规的中小型财富管理机构将被淘汰出局，财富管理市场将迎来优胜劣汰、强者恒强的新局面。强监管将倒逼财富管理机构在产品管理、销售、客户管理方面都需要更加规范化和透明化，并且提升自身免疫力，从而减少行业新进入机会及竞争对手。
其二，模式转变。随着市场环境的变化，财富管理行业逐渐从产品驱动向客户需求驱动转变。一方面是由于国内金融资产类型越来越多元化，但金融产品面临产品同质化、产品替代性较强等问题，导致财富管理行业以产品驱动的模式难以继续。而另一方面，中国数量庞大的高净值群体人数依然在不断增长，高净值客户的财富管理需求呈现出多样化、专业化的趋势。在这一趋势下，以客户为中心、充分地了解客户需求并据此进行合理的资产配置的财富管理机构将在未来发展中占据优势地位。
