2018年11月01日 / 专家分享返回上一页

大师说|蔡绍辉:私人财富管理与家族办公室

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微信图片_20181101161642.jpg 蔡绍辉,男,中南财经政法大学法律硕士,英语和会计理财学双学士。移投行家族办公室高级研究员、巡导员,北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人、私人财富管理法律事务部执行主任,上海市律师协会金融工具研究委员会委员,中国法学会会员。湖北工程学院上海校友会执行会长,中国人民大学律师学院上海校友会副会长。

曾任高校教师,曾为上海交大法学院、浙江大学光华法学院等高校学生授课,曾经给上海市湖北商会企业、上海演艺经纪人协会、中化国际等组织及企业进行过法律培训讲座。

执业十多年以来,办理了数百件诉讼、仲裁和非诉案件,其中有最高人民法院裁定再审案件、高院裁定再审及检察院抗诉再审案件等多起疑难案件。

接受过网易财经频道、《文汇报》、CCTV焦点访谈、东方卫视《第一财经》等媒体采访。曾经办理过的业务有被《搜狐网》、《新华网》、《凤凰网》、《新浪财经》、《解放网》等数十家媒体报道。撰写的文章和案例被《上海法治报》、《上海法院案例汇编》、东方卫视《看东方》节目等刊登或选用。

主要业务领域:

财富管理领域:在婚姻关系的变化导致的家庭财富转移安排及相应的风险防范、复杂疑难离婚案件的处理、企业家个人财产与企业财产的隔离与风险防范方案设计、子女权益保护方案设计等方面均有比较多的成功案例。

财富传承领域:家庭财富传承方案的设计、各种复杂疑难继承案件的代理、再婚家庭财产传承安排、涉外继承纠纷处理、代拟遗嘱。


问:是什么契机,让您从执业律师切入私人财富管理领域?

蔡绍辉我觉得可能跟我的经历有关,我曾经做过近十年的高校教师,后来读研的时候跟随导师研究的是亲属法,毕业论文写的是“配偶权”。

做律师十多年来,业务中有超过一半的案件跟婚姻继承等家事纠纷有关,常常会有些感慨,如果事先稍微做点规划,结果可能就完全不一样,特别在一些涉外的复杂疑难婚姻继承案件中,可能会给其他人减少很多麻烦,所以财富管理和规划真的很重要。

特别是近些年,随着我国经济社会的发展,很多企业家财富增长很快,他们对财富管理的需求也越来越大,但是很多家庭包括一些颇有资产的企业家,对于家庭财富的管理和传承其实几乎是没有概念的,很多时候只是凭感觉或者随大流。但近几年开始出现也有些企业家在考虑子女婚事的时候会找律师咨询关于财产的安排问题,甚至有些资产并不是很多的家庭,父母也会在子女谈恋爱或者结婚前对房产等主要财产进行一些提前的安排,可见,对于财富进行管理已经渐渐被越来越多的人所接受。  

我们团队近期处理的几个涉外继承纠纷案件,更加增强了我们把家庭财富的全面管理和整体规划做为一个课题来进行研究的想法。

加上之前我们在办理婚姻继承案件中,处理过几乎所有的财产形式,拥有多年的诉讼经验积累,已形成了非常成熟的侧重风险防控的各种财富管理与传承方案,所以就很自然的开始了财富管理与传承领域的业务。

问:据您观察,目前中国的家族办公室有哪些主导模式?


蔡绍辉:国内的家族办公室行业起步较晚,目前基本上可以分为以下几种模式:

(1)单独服务于某个家族的财富管理团队

在某些家族企业内部,主要家族成员在有财富管理和传承意识后,根据家族和企业的现状以及财富的不同形式,组建专门的财富管理团队进行打理。这个就类似西方的单一家族办公室。

(2)市场化的提供专业服务的联合型家族办公室

财富管理领域的参与者,包括律师、会计师、私人银行、移民公司、信托公司、保险公司等,在自己的主业服务过程中,针对客户的不同需求,联合其他专业机构进行资源整合,共同为客户提供全方位的服务,形成了稳定的合作模式后,可以提供比较综合的全面的,面向不同客户的全方位财富管理服务,逐渐演变成为类似西方的联合家族办公室。

近期,很多专门从事家族办公室业务的机构出现在我们的视线中,他们大多是由投资经理、律师、分析师等专业人士组建,主要业务就是为高净值家族提供个性化的家族财富管理服务。这种模式应该是将来的主流。

(3)某些冠名“家族办公室”的机构

因为市场的需要,或者说国人对于财富管理的需求,催生出很多相关的机构,很多实际上不做具体业务的机构也加入进来,对外宣传是家族办公室,实际上可能连一个完整的业务团队或者一份完整的财富管理方案都没有,但是找几本书进行摘抄,或者盗用其他机构的一些成果,然后自成一体的打出“家族办公室”的旗号,目的是为了获取一些理财资金或者培训费、中介费等,这种机构的存在唯一的“好处”可能是对国人意识的影响,让大家都觉得这个领域很重要。这里要提醒大家注意甄别。

问:您认为律师从事家族财富管理及家族传承服务的优势在于?

蔡绍辉:律师天生有防范风险的意识,对于现有的法律法规非常熟悉,了解财富的产生、增值、保全、传承的整个过程中可能出现的风险,因此也更能设置出好的方案来规避风险。财富的管理与传承业务中很重要的一块就是防止风险,所以,在这一点上,律师有很好的优势。

同时,律师在处理各类纠纷的同时,对处理各种不同形式的财产都有丰富的经验。律师知道哪些财产该如何处理才更合理、更具有可操作性等,特别是做婚姻继承案件的家事律师,因为跟当事人打交道的过程中,更能体会到在亲情面前,经济利益与血脉关系之间的平衡,所以在具体设计财富管理与传承方案的时候,可以更多的关注到家族整体经济利益与人际关系的和谐及家族的可持续发展。

问:家族财富管理及相关培训市场应该以哪类人群作为主要目标?


蔡绍辉:我个人认为至少有两类:

一是行业相关的从业人员。比如律师、保险人员、私人银行工作人员、信托从业者、会计税务师等。

二是对财富管理有需求的企业家,目前大部分的私营企业家的重心依然放在创造财富上,他们对家族财富进行管理的意识很薄弱,很少有对家族财富管理和传承有比较完整考虑的,所以需要教育引导,同时,这个群体也是我们最终服务的对象,直接的客户来源,因此是很重要的一类人群。


移投行·专家智库研究院独家专访

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