创建家族办公室金融AI理财信托管理之思考：
根据美国家族办公室协会的定义，家族办公室(Family Office)是专为超高净值的富有家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。家族办公室的常见功能(投资管理、风险控管、财务及税务筹划、家族信托管理、家族传承规划、家族治理……等)众多，但并非均由家族办公室的成员直接提供，而是来自私人银行及资产管理公司、律师、理财规划师、信托架构师…等共同努力。家族办公室对家族财富进行投资管理，可通过金融人工智能(AI)理财信托管理等方式为之，此课题单元细节在日后可进一步探讨，此次专栏写作，笔者仅就企业主提问作思考式简答。
<企业主提问题>华O公司张董问到:「超高净值投资人创建家族办公室之金融AI理财信托管理的思考为何?」
答:对超高净值投资人创建家族办公室理财信托管理的主要考虑是规避富不过三代的魔咒和维持三到四代繁荣的富裕家庭的数量是适度的且能透过信托保护家族财富的传递延续。就金融AI理财信托管理的视角，笔者将家族办公室定位为管理型的家族办公室，专业投资顾问和金融AI投资管理服务系通过与外部AI技术服务提供商之间的合同契约来管理。管理资金需要有5000万美元作为基础，金融AI信托管理成本(年度费用)约占信托管理资金的4%~5%。建立家族办公室的金融AI理财信托之关键缘由有二: (1). 建立起专业金融AI理财的信托管理机制;(2).为金融AI理财长期稳健增长收益。至于家族办公室的金融AI理财信托管理之三种因素重要性程度:首先是调控家族财富，其次是考虑AI理财信托管理之机密性，再其次要找到具风控能力的金融AI资产管理公司。优质的金融AI资产管理公司对资产配置策略的再平衡和绩效管理是要能长期稳健增长，加上信托管理机制，对超高净值投资人的服务质量才能做得最好。
超高净值投资人面对金融AI资产配置注意要点：
超高净值投资人对于合理的风险水平、获取超额收益及合规节税而言，金融资产投资配置会成为很重要的决策。资产配置它是一门科学亦是一门艺术，一旦涉及投资心理偏差、风险承受能力、多代传承和税等因素，资产配置投资决策就会成为超高净值投资人的重点关注所在。金融期货设置成资产配置投资组合的好处就是在做风险管理，它在大多数的金融市场环境下可保护投资绩效。
<企业主提问题>钇O公司张总问到:「面对超高净值投资人的金融AI资产管理公司要如何做好资产配置及其风险控管呢?」
答:做此题响应之前，先说就超高净值投资人在进行资产配置，其过程中存在法律规章的限制，现有法律规范的工具，比如信托管理，它是根据特殊指导原则来管理资产配置的现金流。在信托中管理得好，对最终资产配置有很大的影响。超高净值投资人在资产配置中要考虑的问题有:投资报酬、收入增长、优化税赋及其他目的，比如:传承保全财富、创建家族办公室。优质的金融AI资产管理公司为超高净值投资人研发的金融AI理财必须是通过资产配置:金融期货各品种、个股期权各品种、不同的期货合约、期权合约等多种组合、多种策略投资模型，优化风控机制。 换言之，就系统风控视角，要进行资产配置，金融期货品种、个股期权也要进行品种、合约…等配置; 经由数据采撷、人工智能和机器深度学习三者，通过资产配置多品种组合、多种策略投资模型 ，让系统风险的风控效果最优化。
优质金融AI资产管理公司面对超高净值投资人的金融AI理财收益目标，要采长期稳健原则，以商品期货AI管理型为例，年均收益目标30%~40%，年度回撤风控在 -10%(负十%)以内，这是超高净值投资人能忍受的风险程度。
家族办公室豪门面对艺术画作之投资风险管理要领：
优质的艺术画作，成为家族办公室豪门在资产配置、税收筹划和代际传承必不可少的组成要件。艺术画作的唯一性和垄断性增加了艺术画作的价值，尤其是高端稀缺的艺术画作精品，投资风险低、安全收益性高，特别适合做家族办公室资产组合配置的选项。艺术画作投资需要注意的课题：投资回报率要能稳健增长、可充作资产化解债务危机、艺术画作投资没有CRS问题以及艺术画作可纳入信托管理…等。
艺术画作之投资风险管理要领: 家族办公室豪门想要进入艺术画作投资管理领域，自身需提高审美鉴赏能力，要了解艺术画作定价机制和价格形成规律，并熟悉艺术画作的相关法规，同时要能找对权威鉴定机构，以此最大限度内规避投资风险。
优质艺术画作投资范例:陈锦芳博士艺术画作简介
艺术画作之艺术家能具有艺术史位阶者，投资风险低、具有安全且收益性高的投资属性。
陈锦芳博士14岁时因受梵谷(Vincent Willem van Gogh)画作感动，立志到巴黎当画家。1960年代获法国巴黎大学美术史博士并在巴黎艺术学院深造7年。1969年建立「五次元世界文化观」，创立「新意象派」，其艺术画作整合古今中西的文化意象加以创新表现，艺以载道，成为「后现代先驱」; 如今仍以「联合国文化大使」身分持续推动艺术教育及促进全球「爱与和平」之文化的建立。陈锦芳博士的夫人侯馆长透过纽约「陈锦芳文化馆」及「为人类而艺术基金会」推广以爱为宗的全球新文艺复兴。陈锦芳博士的画作被编入全球300多本教科书及杂志；画作广被全球各大美术馆及企业家收藏 。
笔者，在移投行家族办公室(IBKFO) 专栏写作，每篇专栏拟附上一幅画作，将陈锦芳博士的「北京奥运」66幅画作、「上海世博」百幅画作以及其新文艺理念传递给您们的家族办公室豪门后代子孙。
移投行家族办公室(IBKFO)专栏写作缘起笔者在理财周刊国际金融期货专栏_金融人工智能(AI)理财暨艺术信托管理，课题写作内容会涉及私人财富管理与传承，这与移投行家族办公室(IBKFO)的平台服务理念一致，遂欣然接下高级研究员专栏写作，分享给您。
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